Les obsèques représentent un coût important (3 000 à 6 000 € en moyenne). Plusieurs dispositifs peuvent aider la famille à financer ou rembourser une partie des frais. Si le décès vient de survenir, commencez par notre guide que faire lors d'un décès. Voici un tour d'horizon des aides disponibles.
Le capital décès de la Sécurité sociale
Le capital décès est versé aux ayants droit du défunt s'il était salarié ou travailleur indépendant affilié au régime général, chômeur indemnisé, ou retraité du régime général (sous conditions de ressources pour le conjoint).
Le montant forfaitaire est de 3 977 € depuis le 1er avril 2025 (1, revalorisé chaque année). Il est versé en une seule fois, généralement dans le mois suivant la demande. La démarche se fait auprès de la Caisse d'assurance maladie du défunt, sur présentation de l'acte de décès, d'un RIB et d'une preuve de qualité d'ayant droit (livret de famille, etc.). Les pompes funèbres ou la famille peuvent effectuer cette demande.
L'assurance obsèques
Si le défunt avait souscrit un contrat obsèques (assurance vie ou contrat prévoyance), celui-ci prend en charge tout ou partie des frais funéraires. Contactez l'assureur dès que possible avec l'acte de décès : le contrat précise les prestations couvertes et le plafond, et l'assureur peut verser directement les pompes funèbres.
Pour vérifier l'existence d'un contrat, consultez les papiers du défunt, contactez sa banque ou son employeur, ou interrogez les fichiers des contrats d'assurance vie (service gratuit de l'Agira2).
L'aide funéraire de la CAF
Sous conditions de ressources, la CAF peut verser une aide au paiement des obsèques aux personnes ayant pourvu aux funérailles d'un proche. Le montant varie selon la situation (plusieurs centaines d'euros). La demande doit être faite dans les 6 mois suivant le décès. Renseignez-vous auprès de votre CAF locale.
La prise en charge par la commune (PFMS)
La Prestation de Participation Financière de la Commune (ex-PCM) s'adresse aux personnes sans ressources suffisantes 3. Si le défunt ou la personne pourvoyant aux funérailles ne peut pas payer, la commune peut prendre en charge les obsèques dans la limite d'un forfait (environ 1 500 à 2 500 € selon les communes), en pratique des obsèques simples : cercueil, transport, crémation ou inhumation sans fioritures. La demande se fait auprès du service funéraire de la mairie du lieu de décès ou de résidence.
Autres sources d'aide
Certains employeurs prévoient, via conventions collectives ou accords d'entreprise, une participation aux frais d'obsèques, un congé de deuil rémunéré, ou une collecte entre collègues. Contactez le service RH de l'employeur du défunt ou du conjoint.
Certaines mutuelles complémentaires remboursent une part des frais funéraires (forfait de 300 à 1 500 € selon les contrats). Vérifiez les garanties décès du contrat du défunt ou des héritiers.
Les régimes de retraite complémentaire (AGIRC-ARRCO, fonction publique, etc.) versent parfois un capital décès aux ayants droit — de quelques centaines à plusieurs milliers d'euros. La demande se fait auprès de la caisse de retraite du défunt.
Par où commencer ?
En pratique, commencez par vérifier l'existence d'un contrat obsèques ou assurance vie, puis demandez le capital décès Sécurité sociale (3 977 €). Ensuite, contactez la mutuelle et la caisse de retraite. Si les ressources sont insuffisantes, renseignez-vous auprès de la CAF et de la commune. Enfin, sollicitez l'employeur pour d'éventuelles aides conventionnelles.
N'hésitez pas à demander aux pompes funèbres de vous accompagner dans ces démarches : ils ont l'habitude de constituer les dossiers.